״אנחנו נותנים מעטפת שלמה להייטקיסטים שמרגישים שהם 'נופלים בין הכיסאות' - גם אם אין להם הון של 10 מיליון שקלים״

במשך שנים עבדתם קשה, סימנתם מטרות כלכליות – וכבשתם אותן. האתגר שלכם כעת הוא לשמר את ההון שצברתם ולהכפיל אותו, לחסוך במיסים ולהבטיח את העתיד הכלכלי של ילדיכם. רואי שוקרון, מנכ"ל חברת השירותים הפיננסיים בנצ'מרק, מסביר כיצד הם דואגים להייטקיסטים שמעוניינים שהכסף שהם צוברים יתחיל לעבוד על סטרואידים

צוות הנהלת בנצ'מרק

״יש היום קבוצה גדולה מאוד של הייטקיסטים שמבחינה פיננסית פשוט נופלת בין הכיסאות. הם מרוויחים מצוין, מקבלים בונוסים, מניות ואופציות, וצוברים הון בקצב גבוה - אבל עדיין לא נמצאים במקום שבו פמילי אופיס קלאסי פותח בפניהם את הדלת. מצד שני, השירותים הפיננסיים הסטנדרטיים כבר קטנים עליהם״, אומר רואי שוקרון, מנכ"ל חברת השירותים הפיננסיים בנצ'מרק.

״אלה בדיוק האנשים שאנחנו יודעים לקחת תחת חסותנו. מבחינתנו, לא צריך לחכות שיהיו לך 10 או 15 מיליון שקל כדי להתחיל להתנהל כמו אדם שמנהל הון משמעותי. להפך. אם יש לך מנוע כלכלי חזק - אנחנו רוצים להתחיל לעבוד איתך כשההון עוד נבנה, ולעזור לך להגיע לשם בצורה הרבה יותר חכמה.״

בשנים האחרונות נוצרה בישראל שכבה הולכת וגדלה של הייטקיסטים שהמציאות הכלכלית שלהם שונה לחלוטין מזו של משק בית ממוצע. ההכנסה שלהם אינה מורכבת רק ממשכורת: אליה מצטרפים לעיתים בונוסים, מניות, RSU, אופציות ורכיבי תגמול נוספים, שיכולים לייצר לאורך השנים הון משמעותי מאוד.

אלא שדווקא ככל שמנוע ההכנסה הופך לחזק ומורכב יותר, כך גם גדל הצורך להסתכל על התמונה כולה.

״אנחנו פוגשים אנשים עם Total Compensation גבוה שעובדים בחברות המובילות במשק, אבל אף אחד עדיין לא לקח אחריות על התמונה הפיננסית המלאה שלהם״, אומר שוקרון. ״יש להם איש פנסיה במקום אחד, תיק השקעות במקום אחר, מניות ואופציות מהעבודה, אולי נכס או שניים – אבל אין מישהו שיושב מעל הכול ושואל: איך גורמים לכל הדבר הזה לעבוד יחד?״

״מתייחסים אליהם כלקוחות גדולים – עוד לפני שהם שם״

לדברי שוקרון, בדיוק עבור הקהל הזה בנתה בנצ'מרק מעטפת ייעודית.

״לקוח לא צריך להגיע עם עשרות מיליוני שקלים כדי לקבל ליווי פיננסי ברמה הגבוהה ביותר. אנחנו לקחנו שירות שבדרך כלל מזוהה עם המשפחות העשירות ביותר בארץ, והתאמנו אותו גם לאנשים שנמצאים במסלול המהיר לשם.

״יש אצלנו צוות שמתמחה בדיוק בפרופיל הזה. הוא מכיר את העולם של ההייטקיסטים, את מבנה ההכנסות שלהם, את המורכבויות שמגיעות יחד עם מניות ואופציות ואת קצב צבירת ההון שלהם. המטרה היא לא רק לטפל במה שיש להם היום – אלא להבין לאן הם יכולים להגיע ולבנות עבורם את הדרך לשם.

״במילים אחרות, אנחנו מתייחסים אליך כמו ללקוח גדול עוד לפני שהפכת לכזה.״

״כל מחלקה מתנהלת כמו סיירת מובחרת״

״אנחנו פועלים כמו פירמה יוקרתית של עורכי דין, עם מחלקות שמתנהלות כמו סיירות מובחרות. בראש כל 'סיירת' עומד שותף, בעל מומחיות, שמכיר היטב את הלקוח ומגיע עם ניסיון עשיר בתחום המקצועי של המחלקה״, מסביר שוקרון.

״אנחנו עוטפים את הלקוחות שלנו ב-360 מעלות, עם אנשי מקצוע מהשורה הראשונה, ומתאימים להם תוכנית שתפורה למידותיהם המדויקות.

״היתרון הגדול הוא שהלקוח לא צריך להבין בעצמו מי אמור לדבר עם מי, איזה איש מקצוע חסר לו ואיפה נמצאת הבעיה. אנחנו מסתכלים על הכול מלמעלה ודואגים שכל החלקים יעבדו יחד.״

לשיחה ישירה עם בנצ׳מרק - השאירו פרטים:

*להייטקיסטים עם Total Compensation שנתי של 600,000 ש״ח ומעלה

״כל ההיבטים הפיננסיים – במקום אחד״

״השיטה שלנו, שמתייחסת ללקוח כמכלול, מוכיחה את עצמה פעם אחר פעם. אנחנו חברה פרטית שרואה לנגד עיניה את האינטרס של הלקוח. פועלים כאן רואי חשבון, סוכנים פנסיוניים, עורכי דין, מנהלי השקעות, משווקי השקעות, מומחי נדל"ן, אנשי בנקאות ואנשי ביטוח.

״כל אנשי המקצוע הללו מגבשים יחד את האסטרטגיה הנכונה לניהול הכסף של הלקוח ומבצעים אותה מול כל הגורמים הרלוונטיים. יתרון משמעותי נוסף הוא מערכות ניהול הנכסים הטכנולוגיות שפיתחנו בעצמנו, שמאפשרות לנו לראות את התמונה בצורה רחבה ומדויקת יותר.

״אצל הייטקיסטים זה משמעותי במיוחד, כי לפעמים אותו אדם מחזיק לא מעט חלקים פיננסיים שונים – אבל אף אחד מהם לא מנוהל כחלק מתמונה אחת. מבחינתנו, הבעיה היא לא שחסר לו עוד מוצר פיננסי. הבעיה היא שחסרה לו אסטרטגיה אחת שמחברת את הכול.״

לאחר בניית התוכנית, בבנצ'מרק ממשיכים לעקוב באופן שוטף אחר יישום האסטרטגיה באמצעות ועדה דו-שבועית, לצד קשר שוטף עם הלקוח ופגישה רבעונית שנועדה לוודא שהמהלכים ממשיכים לשרת את מטרותיו.

״אנחנו מייצרים עבור הלקוח One Stop Shop אמיתי והוליסטי – לא רק בתחום הפיננסי, אלא גם בכל ההיבטים שמשיקים אליו: המשפטי, המימוני, המיסויי והחשבונאי.

״כשכל אחד מהתחומים האלה מטופל בנפרד, קל מאוד לפספס דברים. כשכולם יושבים סביב אותה תמונה ומכירים את אותן מטרות – אפשר לקבל החלטות ברמה אחרת לגמרי.״

״לא צריך לחכות לאקזיט כדי להתחיל להתנהל נכון״

לדברי שוקרון, אחת הטעויות שהוא מזהה אצל הייטקיסטים מצליחים היא ההנחה שאת ניהול ההון ה״אמיתי״ יהיה נכון להתחיל רק בשלב מאוחר יותר.

״הרבה אנשים אומרים לעצמם: כשיהיו לי 10 מיליון שקל, כשיהיה אקזיט, כשאממש את כל האופציות – אז אני אלך למישהו שינהל את כל הדבר הזה כמו שצריך.

״אבל מבחינתנו זו הסתכלות הפוכה. דווקא השנים שבהן ההון נבנה הן השנים שבהן החלטות טובות יכולות לעשות את ההבדל הגדול ביותר.

״בסופו של דבר״, מסכם שוקרון, ״הייטקיסטים רבים כבר פתרו את הצד של יצירת ההכנסה. הם עובדים קשה, מתקדמים בקריירה ומייצרים הרבה מאוד כסף. השלב הבא הוא לגרום לכל הכסף הזה להתחיל לעבוד עבורם באותה רמה שבה הם עובדים עבורו.

לשיחה ישירה עם בנצ׳מרק - השאירו פרטים:

*להייטקיסטים עם Total Compensation שנתי של 600,000 ש״ח ומעלה